平安银行工作怎么样(我在平安银行工作的感受)

11月30日，我应邀参加了平安银行的一个行业交流会，回顾了平安银行三年的转型历程。

(相关资料图)

整个交流让我收获颇丰，受益匪浅。

平安银行转型结果如何？

截至今年三季度末，财富客户数量同比增长18.4%，至92.25万人；私人客户同比增长26.3%，达到5.53万人。

其中，民营银行AUM达到10494.94亿元，比上年末增长43.0%。

什么是财富客户？什么是私人客户？

财富是指在平安银行资产超过50万的客户；私人银行客户是资产600万以上的客户。

这些客户是每个银行都努力争取的优质客户。

令人印象深刻。

那么，平安银行是怎么做的呢？他们做了哪些正确的事情来获得这样的结果？

今天和大家分享一下我这次和平安银行交流后得到的三点感悟，希望能给你一些启发。

— 1 —

恰当的策略

第一感觉是平安银行策略得当。

你什么意思？

这几年作为商业顾问，和很多传统金融公司、银行打过交道，也和很多新金融科技人有过深入的交流。

在交流过程中，我发现了一个很有意思的现象。

也就是面对一些新兴的金融科技公司，传统的金融公司会说，

什么金融科技？你只是在国家还没有规范你的前提下，做了一些不合规的事情。

你对风险管理和信用管理了解多少？

如果国家用同样的监管来监管你，那就看你怎么操作了。

而金融科技公司会对传统金融公司说，

你的传统金融公司效率低下。

你把风险管理叫做什么？

就让人拿200万的房子做抵押，然后借给他们100万。

你借钱给别人，没有任何抵押吗？这就是风险管理。

这两种完全不同的观点，是两种不同的价值观。我们不讨论孰是孰非。

但是，这反映了很多传统金融从业者的心态。甚至有人说，在传统金融如此严格的监管下，什么都做不了，还提什么科技创新？

我在平安银行的同学告诉我，面对监管，平安没有犹豫，提出了“科技引领，零售突破，对公精细”的战略方针。

在未来三年的转型中，平安银行将坚定地实施这一战略。才有了今天的成绩，走出了一条既符合监管又符合创新的道路。

其实说到战略，除了平安银行清晰的战略方针，平安的整个战略设计也很值得借鉴。

平安的战略设计是什么？

也就是几年前，平安构建了平安综合金融的战略设计框架。

平安综合金融是什么？

平安的基础是保险，然后现在有平安银行，平安证券，平安信托，平安好医生，陆金所等等。

其实这些都是属于平安的，它们形成了一个巨大的矩阵，叫做平安综合金融。

就像下围棋一样。

你在顾全大局的时候，可能会不停地留出一些闲暇时间，看起来没什么用。

那么战争到了后面，这些闲人的价值就体现出来了，以后就能很好的满足你，帮你赢得大局。

平安是国内为数不多的能下这么大一盘棋的金融机构。

5年前，甚至10年前，我留出了一些闲暇时间。

然而，当战争局势处于后期，需要努力时，平安旗下的各种金融服务之间可能会有很大的协同作用。

比如说。

比如平安好医生是怎么遇到平安银行的？

平安好医生推出的企业远程门诊服务，24小时在线问诊，同城1小时闪电送药服务，可以免费送给平安银行的客户。

现在有医疗所的公司比较少，员工需要请假去医院排队。

但是，如果你是平安银行的企业客户，那么你的员工可以在平安银行的APP里直接去找平安好医生进行在线问诊，闪电送药。

对企业和员工都很方便。

作为平安银行的个人客户，也可以享受这项服务。

这是平安好医生对平安银行的回应。

除了平安好医生，平安集团旗下的平安银行、平安保险、汽车等板块可以联动，优势互补。

这就是回应的力度。

这种力量是非常巨大的，如果其他银行是一支战斗的军队；那么和平就是一个军团，很多军队一起作战。

也是平安这种综合性金融机构独有的战略优势。

我们很多企业家制定了明年业绩增长30%、收入增长50%的战略。

这些都不是策略。

是战略布局，是闲暇，是30%的精力去做与当前业务和业绩关系不大，但未来会有用的事情。

这就是策略。

这是我对平安银行的第一个感悟:策略得当。

— 2 —

使用人才。

第二个洞见是他们用对了人才。

的确，一个优秀的人对一个公司来说太重要了。什么事情都需要人去做。人要是错了，再有正确的策略也没用。

平安银行如何用人？

第一，科技银行一定要用科技人才。

比如领导平安“互联网金融”战略的蔡新发，就是平安重用的科技人才。

加入平安之前，蔡新发在美国硅谷工作了13年，担任易贝美国总部总工程师。

2011年回国，先后担任PPTV高级总监和携程酒店事业部首席技术官。

从简历中可以看出，蔡新发是一个不折不扣的互联网人才。

在这次受邀交流中，我也有机会与蔡星面对面交流。

对于平安银行转型是否对招商银行不利，他表示，

我们不要和招商银行竞价了。

因为招行已经是零售银行的巨头了，以它的打法，我们肯定不会去找它的位置。

所以，要做零售银行，就得用全新的方式去做。

例如，关于效率，他说，

从企业效率来看，与优秀的互联网行业相比，今天的传统金融的效率只能打30分。

为什么互联网金融机构在美国不受欢迎？不是他们不参加，而是他们原来的金融服务已经很方便了。

但是，我们反过来想，如果我们现在的服务效率只有30分。

我们金融行业，其实有太多的事情要做，要改进，要进步。

作为传统银行从业者，蔡兴能这样说，坦率地指出了传统金融的效率和服务质量。

这可能和他长期在美国硅谷和互联网公司工作有很大关系。

赞蔡星。

平安银行不仅提高了企业的科技水平，还因为有蔡航这样的科技人才而获得了宝贵的外部视角。

这个视角是那些一直在传统金融中挣扎的人很难获得的。

非常珍贵。

所以平安用的第一类人是像蔡新发这样的科技人才。

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第二，金融行业要用金融行业最优秀的人才，行业内的精英人才。

例如，张深现任平安银行零售风险总监兼零售风险管理部总经理。

在加入平安银行之前，他是美国运通国际部信贷审批和客户开发副总裁，美国中小企业部风险决策副总裁。

美国运通公司成立于1850年，是信用卡、旅行支票、旅游、财务规划和国际银行业务的领导者。

因此，像张深这样在同行业、华尔街等顶级金融机构有着深厚经验的行业精英，对于平安来说就是第二类人才。

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第三，用好安全全面的金融人才。

平安综合金融人才是什么？

在平安多个板块经历过的人。

比如平安银行董事长谢永林，1994年加入平安，先后在平安产险、平安人寿、平安证券锤炼。

这样的人才才能深刻理解安全的组织文化，更好地融入集团，更好地与矩阵中的其他业务进行协调和链接。

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这就是平安银行用的三类人:科技人才、行业精英、综合金融人才。

这是我对平安银行的第二个感悟:用对人才。

— 3 —

科技务实

第三个洞见是，他们在科学技术上是务实的。

什么是科技务实？

因为科学技术是实现我们战略目标的工具，用科学技术提高企业效率，增加用户体验是切实可行的。

那么，平安银行是如何达到科学务实的目的的呢？

平安的同学告诉我，他们有一套“四化”打法，很有意思。

哪个四化？数据管理、线上运营、综合服务、生态发展。

数据管理:AI实现业务升级、数据驱动的管理和风险控制；

线上运营:100%全服务、在线管理；

综合服务:团队的综合展示，产品和服务的综合升级；

生态发展:对内深化综合金融，拥抱五大生态，对外加快开放平台。

听起来有点抽象？

我们以数据管理为例，说明平安银行的技术是务实的。

比如，为了让知识库更好地支持智能客服机器人，平安银行组建了200人的坐席团队。

每天处理上万条客户电话记录，把记录的客户信息整理成知识条目，输入系统成为训练样本。

至今已投入训练3年。

如今，平安的AI客服占比已经达到90%，节省了3000人的餐桌，客户平均运营成本下降了38%。

200名陪练拯救了3000名客服。

这在科技上是务实的，是在用科技提高企业的效率。

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比如入选人民网2020科技创新前沿企业优秀案例:安全系统。

外管局系统作为反欺诈系统，从使用到今年11月底，已为客户拦截损失超过24亿元。

这个系统的独特之处是什么？

传统的反诈骗系统是无法拦截的，只能在一个假案之后才能拦截。

但是保险箱系统可以实时检测。

每一笔交易发生时，通过一套大数据模型规则，计算分析交易是否正常。一旦发现欺诈交易，可以在刷卡瞬间拦截。

举个具体的例子。

曾经有一个平安银行的信用卡客户出国去了日本，但是他的信用卡在加拿大正在产生3000多加币的交易。

外管局系统判断不是本人操作，第一时间拦截交易。

随后，银行工作人员给客户打电话，核实客户在日本。

帮助客户避免了三千加币(近1.5万人民币)的损失。

这是务实的技术，用技术帮助客户减少损失，为客户提供更好的服务。

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许多人把技术视为偶像和时尚。出来，就抱抱，就全进去了。

移动互联网一出来，全在移动互联网。

人工智能出来的时候，调用人工智能里的所有；

但是移动互联网来了，人工智能来了，你发现他们根本没有All in。

他们只是觉得既然大家都在谈技术，我不拥抱技术会让我落后，所以我也拥抱技术。

这是不务实的。

这不是技术崇拜，也不是时尚。

技术是提高企业效率，更好服务客户的工具。

这样利用科学技术是务实的。

这是我对平安银行的第三点感悟:科技务实。

临终遗言

策略得当，人才使用得当，科技务实，是我与平安银行沟通后最重要的三点感悟。

希望能给你一些启发。

当技术高速变化时，我们很容易迷失方向。

迷失在技术本身。

我们会把拥抱科技当成时尚，忘记科技的目的。

作为科技的工具，是为了解决我们当前的问题，然后科技本身会带来新的问题，所以我们会解决下一个问题。

通过不断利用技术解决问题，改善客户体验，降低运营成本，提高效率。

这才是技术的真正意义。

祝福。

祝福务实的平安银行越来越好。

也祝每一个创业者和企业家都能在科技日新月异的时代务实前行。